sábado, 16 de diciembre de 2017

EL ALQUILER MENSUAL ME SALE GRATIS

Siempre que se habla del tema “Comprar vs Alquilar una vivienda” se suele crear bastante debate. Hay gente que se posiciona a favor de comprar, mientras que otros son más partidarios del alquiler. Creo que para cada persona y dependiendo de sus circunstancias, será mejor una opción o la otra. 


Desde que empecé a invertir y ahorrar, éste será el primer año en el que el alquiler me salga gratis. Cuando digo gratis, me refiero a que los ingresos pasivos de mi cartera, y los gastos e impuestos que evito al no ser propietario, cubren mis cuotas de alquiler. Les detallo  más a continuación:

Mi cuota de alquiler es de 650 euros mensuales, lo que supone un gasto anual de 7.800 euros. La vivienda en la que resido actualmente tiene los siguientes gastos fijos:
  • Comunidad: 1140 euros anuales. La verdad es que no sé si es una cuota barato o cara, nunca he sido propietario. Algún casero ha insinuado que debo pagarla, os podéis imaginar mi respuesta.
  • Impuestos: 930 euros anuales, que corresponden al impuesto de las basuras y al IBI.
  • Seguros: 350 euros anuales. Corresponde a la cuota de un buen seguro anual para el hogar. No entro en otros gastos asociados a la firma de hipoteca como seguros de vida.
  • Roturas y derramas: 500 euros anuales. Tengo un buen casero, en general cuando pagas religiosamente todos los días uno de cada mes se suelen portar bien contigo. En los últimos 4 años se ha roto el Frigorífico, el calentador y ha habido una derrama para arreglar fachada, que evidentemente ha pagado el propietario.
Si al alquiler anual le restamos los gastos fijos nos queda una cifra de 4880 euros.
Dicha cifra se cubrirá por primera vez este año con los ingresos pasivos que provienen de mi cartera, una buena noticia en el camino hacia la IF.

Cada cual debe saber que es lo mejor en su caso, en el mío me he decidido por el alquiler por los siguientes motivos:
  • Movilidad laboral: una de las razones principales. Si hubiese comprado piso en cada ciudad que he vivido, “tendría 6 pisos”. Aunque llevo varios años en la misma ciudad, laboralmente hablando es más fácil irte a la otra punta de España si vives en una casa de alquiler, o por lo menos tendrás menos lío.
  • Adaptar el alquiler al trabajo: siempre vivo en zonas donde evito el uso del coche a diario. Hasta la fecha por suerte los lugares de trabajo han estado en zonas céntricas de la ciudad, por lo que busco buenas ubicaciones que permitan ir a trabajar andando. Llevo haciéndolo desde que trabajo hace 11 años, me costaría muchísimo adaptarme a tener que estar una hora todos los días en el coche.
  • Elegir ubicación: actualmente vivo de alquiler en una zona donde difícilmente podría comprar. En muchos casos el alquiler te permite acceder a zonas que no te permite la compra.
  • Tranquilidad mental: se duerme a pierna suelta sin deudas y sabiendo que ante cualquier problema en la vivienda te vas a otra. 
  • Situación Familiar: soy de la generación donde mis padres y los de mi pareja tienen 2 casas. Vamos que si cuando me jubile todo se viene abajo, tendré techo donde dormir.
Hay dos aspectos que me resultan sumamente curiosos cuando sale este tema como debate en grupos de amigos y conocidos: 
Por un lado, hay mucha gente que está tranquila y segura con todo su patrimonio en una vivienda que en muchos casos no ha terminado de pagar. Si a esas mismas personas, les dices que tú tienes todo tu capital en bolsa repartido en las 50 mejores empresas a nivel mundial piensan que estás loco, incluso trabajando ellos mismos en una de ellas. La seguridad es cuestión de percepciones. 

Por otro lado, es interesante ver como amigos y conocidos no reconocen la caída del valor de su piso. Cuesta pensar que has pagado 300.000 euros por un piso y ahora lo compran otras personas por 200.000 euros, pero la realidad casi siempre es distinta a lo que nosotros queremos
¿Por qué la frase de en unos años subirá vale para los pisos y no para las acciones? 
Otra vez cuestión de percepciones. Las empresas buenas y los pisos buenos subirán, los malos no volverá a subir, es simplemente la ley de la oferta y la demanda, da igual que hablemos de acciones, pisos o garajes.

¿Alquiler vs Comprar? Pequeña reflexión en la entrada de este sábado sobre la eterna pregunta tantas veces discutida.
Al final como todo en la vida cada persona tiene sus circunstancias y debe saber que es lo mejor para él, pasando por completo de lo que opine el resto. Mis circunstancias actuales me hacen decantarme por el alquiler, pero no descarto en un futuro cuando cambien, comprar una vivienda.

Y vosotros: ¿Qué opináis del tema?


Saludos a todos.

56 comentarios:

  1. Hola EFA.

    En tu caso el alquiler es lo mejor. Tus argumentos son convincentes y bien traídos.

    La ignorancia financiera del español medio es archiconocida. No merece más comentario, aunque lo has explicado muy bien y nunca está de más recordarlo. Todos necesitamos culturizarnos más y más cada día: más cultura financiera implica más dinero en el bolsillo.

    A todo esto, prepara tu maravillosa liquidez, pues España se está poniendo barata. BME no quiero comprarla y, sin embargo, cada vez está más apetecible.

    Abrazos y que tus dividendos te paguen muchas cosas en el futuro.

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    1. Buenas DR, como bien dices cada persona tiene sus circunstancias. En mi caso hasta la fecha lo mejor ha sido el alquiler.
      Respecto a BME, ando detrás de vender mi segunda PUT, aprovechando los buenos precios.
      Saludos.

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  2. Que tal FA, lo de los pisos yo lo veo como las acciones. Hay que estudiarlos, y si hay alguna ganga como inversión, te puedes plantear el comprarlo. Yo aparte de mi cartera de acciones totalmente diversificada(24 valores, 3 divisas) también tengo un piso que alquilo, pero por lo que veo, hago mucho mejor negocio que tu casero XD.


    De todas maneras en mi opinión estas haciendo las cuentas demasiado favorables. No por nada, pero distan demasiado de las cuentas de mi piso. Cobrando a mis inquilios unos 200€ más de alquiler, de lo que te cobra a ti tu casero, la comunidad que yo pago es de 420€/año , de IBI+275€/año(las basuras evidentemente la paga el inquilino), el seguro con génesis me sale por 195€/año y en los últimos 7 años no ha habido ninguna derrama. No digo que tus cuentas no sean esas, q por supuesto lo serán, pero tu casero muy buen negocio no ha hecho... No se en que ciudad es, pero el mio es en Madrid. Enhorabuena porque ese alquiler es un chollo visto lo visto.

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    1. Buenas Alex,
      Los pisos son como las acciones, en buenas zonas, se alquilan siempre.
      En mi caso empecé pagando 750 euros hace 7 años, al año de estar en el piso le dije que si me podía bajar 100 euros (hace 6 años en general los alquileres estaban más baratos que hoy), me los bajo y hasta hoy. Yo creo que el casero esta contento conmigo, llevo pagando 7 años todos los día uno de cada mes por trasferencia y cuido la casa como que fuese mía. Si tienes tu casa alquilada sabrás que en el mundo de los inquilinos por desgracia hay de todo, y tener a gente que cuide el piso y pague religiosamente, merece en muchos casos ganar un poco menos. Actualmente mi piso lo podría alquilar por 750-800 euros tal como esta el mercado.
      Las cuentas que te comento son esas porque me llegan las cartas las abro y se las mando. Respecto a las derramas, es difícil estar sin ellas 7 años, en mi caso como te digo, una de la fachada, pintar la casa a los 5 años, una lavadora y un calentador estropeado.
      El piso es pequeño, ojo, es un piso de 2 habitaciones, salón-cocina y un baño de 64 metros útiles más garaje. Si me fuera a un piso más grande de 3 habitaciones por la misma zona a día de hoy serían unos 900 euros mínimo.
      Respecto a las basuras yo nunca las he pagado, ni las pagaré, pisos hay de sobre. Yo pago luz y agua, fuera de eso nada. Yo me considero buen inquilino, pagar los días uno y cuido la casa. De hecho cuando me cambio de casa, hace tiempo que no, al nuevo casero le doy el Teléfono de mi anterior casero para que le llame.
      Saludos.

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    2. Al escribir que "pisos hay de sobra" no vives ni en Madrid ni en barcelona. Mi piso, lo tengo entorno a 100€ por debajo de la media de la zona para poder elegir entre varios inquilinos. Cuando se fueron los últimos inquilinos, en 2 horas me colpasaron el teléfono(literal). En 30min tuve que apagar el teléfono y ya tenía 10 visitas para ver el piso. Se me juntaban en el rellano de la escalera, y cada uno que venía me pedía por favor que hacían lo que fuera por quedarse en el piso, pq no había nada por la zona(a un precio decente claro). Unos me pagaban el año entero x adelantado, otros me pagaban 25€ más al mes de lo que pedía.....etc etc. Es una locura. Podría pedir 900€ y me lo seguirían quitando pero preferí pedir menos y elegir. De hecho tng a 2 funcionarios que como tú, cada día 5(así lo fijamos) tengo el dinero en mi cuenta.

      Cuando puedes elegir, te doy toda la razón pero cuando necesitas un piso si o si, y no hay donde elegir....si sale algo q te cuadra y te piden que pagues las basuras, las pagas. Yo cuando vivía de alquiler así tb lo hice.

      Saludos.

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    3. Buenas Alex, no vivo en Madrid ni en Barcelona, pero se de lo que hablas, mi hermano paga 550 euros por un piso de 25 metros cuadrado sin garaje en el centro de Madrid. 25 metros cuadrados, no me he equivocado.
      Estoy contigo, por suerte no vivo ni en Madrid ni en Barcelona....y en un momento dado, podría pagar la basura como dices.
      Saludos Alex.

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  3. Buenos dias FA, me dejas algo despistado. Creo que en el articulo como se dice coloquialmente,mezclas churras con merinas. Dices que el alquiler te sale gratis y para ello a tus gastos de alquiler ( que salen de tu bolsillo ) le restas los gastos de la casa ( que los paga el casero). A ti te va a seguir costando 7.800 euros y es ese el importe que vas a tener que cubrir con dividendos. Tu casero si va a tener un ingreso neto de 4.880 euros y por tanto podrias redirigir el articulo al importe invertido en bolsa que necesitaria el para recibir la misma cantidad.

    Un saludo

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    1. Buenas Asier, la entrada de hoy son simplemente mis cuentas, como dices igual un poco mezcladas. Lo de me sale gratis, es simplemente una expresión. La idea básica de la entrada es que financieramente hablando hay gente que comprando ha acertado y otros la han liado, igual que con el alquiler.
      Saludos.

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  4. En tu caso es la movilidad ,la que te da mas valor el alquiler que a la compra y eso para cada caso es diferente.
    Tambien el echo de que tu casero no te haya subido el alquiler, pues este año han habido subidas importantes a mi hermana en Barcelona de 700 le han subido a 950 euros y ha sido muy generalizado, compañeros míos en malaga les ha pasado algo similar no se donde vives pero casi que se puede decir que hay una burbuja en el alquiler.
    Los pisos como las acciones su precio varia segun su demanda antes estuvieron sobre valorados y ahora creo que están llegando a su valor real.
    Yo lo que si creo que uno tiene que vivir segun sus posibilidades, ya sea en alquiler o en compra por que al final es un gasto y no se debe tomar a la ligera ya que sera durante mucho tiempo la mayor carga de gasto mensual.
    Yo me canse de alquilar de hacer mudanzas y opte por comprar, lo hice en un barrio humilde donde el ibi y comunidad me permiten vivir mas desahogado.
    Viéndolo de otro modo el alquiler se adapta a la inflación y en cambio una hipoteca aunque varíe el interés al final el paso del tiempo juega a tu favor la inflación.
    Así que dentro de 20 años tu alquiler habrá subido, mientras que yo con mi hipoteca casi vencida la cuota que pague respecto a mis ingresos tendrá una relación menor.
    Yo los vienes de mis padres y suegros no cuento con ellos, al final eso son sus bienes no los mios.
    Respecto al titulo del post yo creo que tu los has encaminado por el hecho que si en vez de invertir en una compra , es decir entrada de la hipoteca, gastos notariales y luego los gastos de mantenimiento como ibi etc los inviertes en acciones con lo que te retan puedes asumir parte de tus gastos, pero no todo tu ahorro es gracias a la opcion de alquiler.
    Y si lo miras desde otro punto de vista a tu casero le estas pagando su inversión y parte de los gastos que comentas los puede deducir de sus ingresos.
    un saludo

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    1. Buenas Karlos, creo que de 2 años hasta la fecha está habiendo incrementos generalizados en los alquileres, estoy contigo.
      Lo de subir 250 euros de un día para otro no lo entiendo, yo tengo contrato y solo me puede subir el IPC. Si mañana me dice mi casera que la pague 250 euros más, no se los pagaría, llegado el año de renovación del contrato, si podría echarme al fijar un nuevo precio, si yo no asumo la subida, pero subir de un día para otro 250 euros, si tienes contrato y todo legal no es posible.
      En cuanto a las posibilidades, 100% de acuerdo.
      ¿Comprar o vender?, como dices depende, yo estuve a punto de comprar un piso de Banco en 2011 a precio de saldo, pero me lo quitaron a última hora.
      Yo tampoco cuento con los bienes de mis padres y menos de mis suegros, a día de hoy, pero tampoco quiero negar la realidad y juntarme en unos años con pagos de IBI y derramas varias.
      El punto de vista del artículo es como dices, y el casero esta muy contento. Tener un buen inquilino es la clave. Si paga bien y cuida el piso es mejor cobrar un poco menos.
      Saludos.

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    2. Buenas Karlos, creo que la pregunta del Artículo sería:
      -¿Qué es mejor tener de capital: un piso valorado en 200.000 euros, cartera de 50.000 y liquidez de 20.000, Ó tener una cartera de 250.000 euros y liquidez de 20.000?

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  5. Buenos dias
    Lo veo como Asier, tienes que echar las cuentas por lo que te cuesta a ti.
    Es muy razonable tu motivo para no comprar, pero si echas cuentas de lo que has pagado, duele un poco.
    ¿Cuánto camino te queda por recorrer?¿Qué ingresos mensuales quieres conseguir via dividendos?
    Saludos

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    1. Buenas Diego, llevo trabajando 11 años, y estable en una ciudad, desde hace 6 años. ¿Duele haber pagado lo que he pagado? Pues nunca me lo he planteado, la verdad. A día de hoy los pisos que podría comprar, no me gustan. La vida es muy corta para vivir toda tu vida en un piso o zona que no te gusta. Como digo en la entrada no descarto comprar en un futuro, pero hasta la fecha mi situación personal no ha sido la más apropiada.

      En cuanto al camino a recorrer, el objetivo planteado es el año 2030, en cuanto a la cifra, por encima de los 2.000 euros netos ajustados a la inflación de 2030. Ya lo he dicho alguna vez, a mi mi trabajo me gusta y eso ayuda.
      Saludos.

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  6. Depende de cada persona,yo prefiero comprar xq la hipoteca se acaba y el alquiler no.
    La casa está más cuidada y decorada siendo tuya.
    Y sabes q es tuyo.
    Saludos

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    1. Buenas Jose Maria, lo que comentas es verdad, la hipoteca se acaba, el alquiler no.
      Cada cual según sus circunstancias, yo no descarto comprar en un futuro, pero a día de hoy para mi no es prioritario.
      Saludos.

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    2. Hola,
      Gracias por las reflexiones sobre este tema. Cualquiera de las dos opciones es válida en funcion del caso partucular, tanto personal como del activo y su precio.
      Respecto a lo que dice jose maria "hipoteca se acaba y el alquiler no", es cierto, pero con la pregunta de FA "Qué es mejor tener de capital: un piso valorado en 200.000 euros, cartera de 50.000 y liquidez de 20.000, Ó tener una cartera de 250.000 euros y liquidez de 20.000?", está claro que en la segunda opcion basada en alquilar y tener una cartera que te da 7500€ netos al año al 3% de Yoc, tienes tambien un alquiler pagado para siempre, para ti y los hijos de tus hijos, incluso despues de que un piso comprado tras 100 años de vida haya que demolerlo por deterioro estructural. Tu cartera te permitira pagar alquileres para siempre.
      Yo vivo en piso propio, pero es por tener empleo estable y fijo. Pero la opcion de vivir de alquiler la veo con buenos ojos financieramente y por su gran flexibilidad que te da.
      Saludos
      Antonio

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    3. Buenas Antonio, lo que comentas es la idea del artículo. Cada cual debe saber hacer sus cuantas.
      Yo con una cartera de 500.000 euros por poner un ejemplo, viviría bastante tranquilo, aunque tuviera que pagar alquiler para siempre....pero como digo, cada cual debe sacar sus cuentas.
      Saludos.

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  7. Interesantísima reflexión FA donde, efectivamente, intervienen factores culturales, de inteligencia financiera y de circunstancias personales.

    Yo a día de hoy estoy de alquiler (muchos piensan que "tiras el dinero"), pero veo tu punto de la flexibilidad y poder vivir en una zona donde hoy por hoy no puedo comprar.

    Ahora bien, hay "mucha tela que cortar" en este tema, que decía aquel. Por poner ejemplos concretos:

    * Cuánto llegas a pagar financiando tu casa (igual es el doble) vs dedicar esos mismos € a alquiler y a invertir en dividendos crecientes a 30 años
    * Los gastos que "te ahorras" por estar de alquiler
    * La flexibilidad de adaptar el tamaño de tu casa a tus circunstancias con el alquiler (soltero = piso pequeño; casado = piso 2 habitaciones; con 2 hijos = piso 3 habitaciones; jubilado en pareja = piso pequeño).
    * La falta de liquidez (el otro día leí, no recuerdo dónde, que se tarda de media 1 año en vender un piso).
    * No comparar lo que pagarías mensualmente (como hace mucha gente con la casa o el coche), sino por lo que pagarías EN TOTAL (mes * nº de meses estimados).

    Todo tiene sus pros y sus contras, cada uno debe analizar su caso y tomar decisiones lo más a largo plazo que pueda.

    Un fuerte abrazo,
    Pablo

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    1. Buenas Reflexiones Pablo.
      La idea del artículo es esa, cada cual debe hacer sus números y adaptar sus circunstancias a las mejores opciones disponibles.
      Lo que si te digo, es que si para comprar debo pedir una hipoteca a 40 años, como algún conocido, nunca comparé una casa, eso si que lo tengo claro 100%.
      Saludos.

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  8. Un post tan bueno como siempre!!!! La mejor opción, siempre desde mi punto de vista y la forma e3 ver ver la vida, la mejor opción es el alquiler para poder tener libertad de movilidad y no tener una gran deuda futura

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    1. Gracias Domingo por tus palabras. Al final como dices es cuestión de deuda en muchos casos. Vamos que endeudarse a 40 años con el 40% de los ingresos familiares como he visto en alguna ocasión, para mi es un suicidio financiero, pero vamos cada cual sabrá que hace con su vida.
      Un abrazo.

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  9. Hola FA,

    Este tema da para debatir. Si el puesto de trabajo no es 100% estable comprar creo que no tiene sentido. Y una vez decidido a comprar, creo que hacerlo a 30 o 40 años sin inversiones por detrás que te respalden es un temeridad.Eso sí, a día de hoy con los tipos tan bajos sí que me iría a una hipoteca a 30 o 40 años invirtiendo todo lo posible en bolsa (contando con una cantidad considerable en bolsa), creo que financieramente se sale ganando por goleada.

    Uno de los objetivos claves para mi a medio/largo plazo dentro de la inversión en bolsa es llegar a tener invertida la misma cantidad de dinero que cueste el piso o casa que quiera comprar. A partir de ese momento me sentiría muy liberado y compraría con mucha más confianza, ya que los dividendos cubrirían la hipoteca (bueno, o más o menos) y sin embargo estos crecerán pero la hipoteca no. Hasta entonces el alquiler me parece una opción mas acertada. En el alquiler te dejas pasta sí, pero teniendo invertido el dinero que habrías tenido que meter en la hipoteca te genera unos ingresos que de otra manera no tendrías, tanto a presente como a futuro.

    Un saludo

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    1. Buenas Espoo,
      Opino como tú. Habría que hacer números para lo que comentas de ganar por goleada.
      La verdad que no se compra igual un piso, con el respaldo de una buena cartera, que sin el.
      Saludos.

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  10. Otro tema sería que es mejor comprar un coche o hacer un renting. Estaríamos en la misma tesitura.

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    1. Buenas Francisco, buen tema de debate el del coche.
      Yo en este caso he sido muy practico, he comprado un coche para que me aguante 20 años.
      Pero creo que el coche en mi caso, no ha sido una buena inversión. Se pasa casi todo el año en el garaje.
      Saludos.

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  11. Hola Farmacéutico.

    Comparto eso de vivir cerca del trabajo, es un ahorro de tiempo , estrés y dinero. Cuando he buscado trabajo siempre lo he tenido en cuenta y si el trabajo vale la pena y está a más de 15 minutos caminando cambio de casa.

    Saludos.

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    1. Hablamos siempre de ahorrar dinero, pero es mas importante el tiempo.
      Vivir lejos hace que gastemos un tiempo que podriamos disfrutar de otro modo.
      Yo tambien intento vivir cerca del trabajo y no depender de un coche para ir al trabajo, entre otras cosas por que no tengo ni el carnet a mis 42.

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    2. Buenas,
      Como comento en la entrada, llevo 11 años trabajando y nunca he tenido que usar el coche, voy caminando, todo un lujo. A día de hoy tardo 20 minutos andando. Si el piso de alquiler me condiciona a ir en coche, directamente no lo alquilo.
      Saludos.

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  12. En mi opinión el asunto de la vivienda es demasiado complejo. No por la dificultad de los cálculos, si no por la gran cantidad de variables que intervienen. Un pequeño cambio en nuestras condiciones iniciales puede llevar a resultados completamente diferentes en el muy largo plazo.
    En mi caso, es altamente probable que me vaya vivir a aun gran ciudad por motivos de trabajo en cuestión de 1-2 años. ¿Por lo tanto debo hipotecarme o alquilar?, realmente mis cálculos dicen lo mismo que comenta el compañero Espoo. Sólo si tienes una cartera que cubra tu hipoteca merece la pena comprar. Ahora bien variables como el crecimiento de dividendos, aumento del interés hipotecario, subida o bajada de los alquileres, formar una familia, aumento de sueldo o que a tu empresa le vaya mal... realmente creo que es muy difícil determinar la mejor opción.
    Por último quiero contar un ejemplo muy curioso que a todo el mundo le resulta chocante. Un antiguo compañero de carrera, se vino a estudiar a mi provincia y los padres el lugar de pagarle un alquiler compraron un piso. Eran los años duros de la crisis por lo que entiendo que pagaron precio razonable/chollo. A todo el mundo le parecía descabellada la idea, pero teniendo en cuenta que la carrera duraba 6 años, y el tiempo medio de finalización de la misma era 8 años nunca pensé que tomasen una decisión catastrófica. A día de hoy les ha ganado por goleada a los que pagaron una residencia, alquilaron un piso o incluso a los del famoso piso de estudiantes.

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    1. Buenas Hormiguero,
      Estoy 100% de acuerdo, un pequeño cambio de alguna variable, hace que una opción sea mejor o peor.
      El ejemplo que cometas, también lo he vivido con algún compañero médico, sus padres decidieron comprar el piso. En Salamanca concretamente, donde yo estudié la carrera.
      Saludos.

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  13. Hola FA . Yo tengo hipoteca actualmente y otro piso del que recibo un alquiler de 400 mensuales. Aún me quedan 15 años para terminar de pagar el préstamo. Hoy con lo que sé hubiera preferido invertir 200000 euros y pagar un alquiler. Pero desde luego no es una situación con la que me pueda quejar. Con poco más de lo que cobro de un piso pago 2/3 del otro. Pero es cierto que los gastos fijos derramas e imprevistos se comen bastante del alquiler.
    Yo ya tengo mi camino marcado y definido pero es un buen post Para reflexionar ante una decisión tan importante.
    Saludos
    Salvaterra

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    1. Hay gastos de tu vivienda que como casero son deducibles, por lo menos rebajan tu declaracion de la renta.

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    2. Buenas, al final creo que depende de cada caso.
      Tengo que decir que tengo la suerte de deducir en la declaración parte del alquiler al firmar el contrato antes de 2012. Poco, pero algo es, todo ayuda. Como dices el casero, también puede deducir una parte. Este tema, varía mucho dependiendo de la comunidad.
      Saludos.

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    3. Hola Farma. Hasta año pasado en Andalucía, donde tengo los pisos, el casero (yo) se podía deducir el 100% del alquiler si el inquilino era menor de 35, mayor de 65, familias monoparentales...... Este año es el 50%, pero nos podemos deducir ibi, seguros, comunidad, derramas, hasta los intereses si hubiera hipoteca, con lo cual tampoco está tan mal ser "casero"
      Un saludo

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    4. Buenas Varianza, si ser casero esta muy bien. Lo que planteo en la entrada, es comprar o alquilar como primera vivienda.
      Una pregunta si la quieres contestar. Si te dieran el valor de los pisos que tienes salvo en el que vives, en acciones de las 50 mejores empresas a nivel mundial, lo cambiarías o no?
      Quiero decir, si tienes 3 pisos y su valor aproximado de mercado son 500.000 por poner un ejemplo, los cambiarias por una cartera de 500.000 euros de las 5 mejores empresas mundiales, tipo MMM, JNJ, KO, ALLINAZ, PEPSI?
      Saludos y Gracias.

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    5. Por supuesto que los cambiaría. Soy casero circunstancial. El primer piso es donde me casé, luego compramos una casa y no lo pude vender pq estalló la burbuja inmobiliaria. El segundo lo compre en la playa a una promotora apunto de quiebra, y les hacía más falta el dinero para pagar deudas que el piso, y el tercero más de lo mismo. Llevaba 3 años alquilandolo en verano, y el propietario tuvo un problema y le hacía falta el dinero, así que le hice una oferta y nos lo quedamos. Yo no he buscado ser casero, pero si las circunstancias son las adecuadas, no me da miedo invertir.
      Es más, nuestra idea cuando seamos más mayores es vender la casa e irnos de alquiler o alguno de los pisos, y el dinero de la casa para invertir o vivir o lo que sea. Pero tampoco vendería por menos de lo que me costó.
      Así, que la respuesta es sí, cambiaría los pisos por buenas acciones de empresas, y si veo que los pisos los puedo vender sacando plusvalías interesantes, pues fuera pisos.
      Un saludo

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    6. Gracias Varianza, me resulta muy interesante la respuesta de alguien que tiene varias propiedades. Yo de momento prefiero no comprar, pero no esparto comprar en un momento dado una sola vivienda, donde quiera retirarme.
      Saludos y Gracias.

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    7. Una pregunta Farma. Si te surgiera la oportunidad de comprar un apartamento en una zona muy turística por digamos 50k y que casi con total seguridad puedes sacarle un rendimiento de 5k al año. Si tuvieras por ejemplo 200k en un bolsillo. Lo comprarías?
      Yo sin duda.
      Un saludo

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    8. Buenas, si lo compraría. De hecho, estuve a punto de comprar uno de banco a precio de saldo como primera vivienda por 110.000 euros.
      Me lo quitaron en 24 horas. El ejemplo que cometas sería compra clara, cartera de 200.000 y apartamento de 50.000. TAE bruto 10%.
      Saludos.

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    9. Varianza que crees que seria mas interesante pagar por completo el piso o hipotecarlo para que sea el inquilino con su alquiler quien pague nuestra inversion.

      No toda la inversion que se puede hacer es en acciones, la inmobiliria tambien es otra forma, creo que diversificar es la clave.
      Una accion te aporta dividendos, puede fluctuar su precio como lo haria una vivienda, pero la accion la tienes que pagar completamente y la vivienda si la alquilas el inquilino te paga una parte de tu inversion.
      Lo malo es que no es una inversion comoda , yo tengo pensado esta idea, pero cuando mi hipoteca se reduzca bastante mas.

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    10. Buenas Karlos, añadir a una buena cartera un apartamento y un garaje, es buena idea, diversifica.
      Ahora hay hipotecas a interés fijo 2-3% TAE, buen momento para la compra.
      Saludos.

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    11. Si claro a interes fijo bien que lo explican aqui
      https://www.youtube.com/watch?v=qPJc_7EWei8

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    12. Vaya risas de vídeo, jejejeje...lo de en tendencia alcista es de traca...jejejeje
      Saludos.

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    13. Hola karlos. Lo ideal es tener suficiente para pagarlo al contado, pero el mundo ideal no existe, así que yo no compraría si no tuviera como Mínimo la mitad. A una compra - venta de un inmueble si es con hipoteca, tienes que añadir gastos de escritura de préstamo, gestoria, notaría, registro.... Que son varios miles de euros que estarían mejor en nuestros bolsillos.
      Una norma es que sólo inviertas lo que no necesitas, pero como te haga falta el dinero por un problema gordo puntual, te veo mal vendiendo el piso para sacar liquidez. Te lo digo por experiencia 😉. Con las acciones eso se amortigua.
      Un saludo.

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  14. En tu caso FA mejor el alquiler por la movilidad. Pero a veces se puede comprar a buen precio. Por ejemplo, mi casa es de obra nueva y en una zona céntrica, la compré hace 7 años y cada año amortizo hasta los 9000€ que se pueden desgravar y actualmente pago unos 450€ de hipoteca (en realidad, como a final de año amortizo, pago más, pero esa es la cuota). En 9-10 años la habré pagado por completo y si todo va bien más o menos a ese tiempo espero alcanzar mi independencia financiera.

    En resumen, ambas opciones son válidas según que caso.

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    1. Buenas Copssos,
      Los que andamos por estos blogs y foros, calculamos muy bien nuestras cuentas.
      Estoy contigo, yo casi compro un piso de Banco a precio de saldo. El problema es no hacer bien las cuentas, como le pasa a mucha gente.
      Saludos.

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  15. Hola FA,
    interesantísimo tema el que has sacado a debate, y como ya habéis dicho muchos, depende de cada situación personal (uno es uno y sus circunstancias).
    Nosotros (mi mujer y yo), que ya nos vamos acercando a la edad de jubilación, compramos el piso a precio razonable hace muchos años(antes de la burbuja de las Punto.Com y la posterior burbuja de la vivienda) y ya lo tenemos más que pagado, y afortunadamente (hasta ahora) no hemos tenido que cambiar de localidad para trabajar.
    De cara a años venideros (ya no demasiado lejanos), y una vez jubilados, para nosotros es muy importante la tranquilidad de saber que el piso es nuestro y no dependemos de alguien que puede decidir que o no nos renueva (porque quiere el piso para su hijo/a), o que la próxima renovación del contrato de alquiler nos va a subir el alquiler un 30% (los alquileres de renta antigua ya no existen) porque ésta es una población muy turística y los precios de los alquileres se han desmadrado con el tema de la plataforma AirBnB o similares.
    Imagínate teniendo setentaitantos, ochentaitantos o más, y teniendo que buscarte otro piso de alquiler.
    Tal y como tú mismo dices, posiblemente la solución pase por plantearse vivir de alquiler mientras estás en activo, para disfrutar de movilidad geográfica si hiciese falta, y finalmente comprar (pagando al contado) un piso/apartamento cuando te jubiles (os jubiléis)o te vayas acercando a la jubilación.
    Lo que está claro es lo que decía y hemos dicho muchos: uno es uno y sus circunstancias.
    Saludos

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    1. Buenas Enrique, la verdad que de cara a la jubilación, tener una casa donde no preocuparse de nada tiene todo el sentido.
      El tiempo dirá donde acabaremos...al final la vida es más corta de lo que muchas veces pensamos.
      Día a día, que se suele decir.
      Saludos.

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  16. Hola FA la compra de una vivienda ,es el gasto más importante que realizamos en toda nuestra vida y la mayoría de la gente no hace bien las cuentas, porque somos un país de propietarios,pero cuando vienen mal dadas estamos sentados sobre el ladrillo,yo si volviese a nacer no compraría jamás un piso viviría siempre de alquiler y en el lugar que me diese la gana,mi piso me sale al año por 1.330E al año y eso que lo compré al contado,siempre he comprado al contado,el estado se ceba con los impuestos de los propietarios fíjate sino el automóvil, (impuesto de circulación ,seguro,itv,reparaciones etc ) nos sale más caro que tener una querida, mientras que si no usamos mucho el coche nos sale más rentable alquilarlo por el tiempo que nos haga falta y nos evitamos todos esos pagos, cuando era joven sobre los cuarenta tenía dos pisos en uno vivía y el otro lo alquilaba y sacaba unas rentas, hasta que pasó lo que pasa en este país que dejaron de pagarme y tuve que esperar 1 año hasta que se marcharan, ojo y sin poderles cortar el agua ,la luz etc porque tenían hijos menores y la ley les protege, así que lo vendí lo metí todo en bolsa y santo remedio cobro mis dividendos el día señalado y si me los suspenden como KMI,fuera de la cartera y se compra otra compañía que dé money.
    Un saludo

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    1. Buenas Perico,
      Buenas Reflexiones, el problema del impago o que tes destrozen el piso el un riesgo que hay, y que es más habitual de lo que parece. Por eso creo que mi casera, ni me llama para una posible subida. Llevo 6 años pagando todos los día 1 de cada mes y sabe que le estoy cuidando el piso, un cuñado suyo vino a cambiarnos el calentador y le enseñe toda la casa. Yo me pongo en su lugar y ganar 100 euros más con el coste de cambio de inquilino no sé si merece la pena. Igual en Madrid y Barcelona si por la demanda, pero en otras ciudades no lo creo. Yo contento y ella contenta.
      Saludos.

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  17. Hola FA,
    Si tienes 200k€ puedes comprarte un piso del tirón y alquilarlo o invertirlo en bolsa por ejemplo todo a BME más o menos en bruto rentan lo mismo, pero las acciones dan menos trabajo y son más liquidas. Si no tienes el dinero puede que el banco te preste ese dinero a un interés interesante... o no.

    Dicho esto, poco se habla de lo que ha pasado en ciudades como Londres y esta empezando a pasar en Madrid y Barcelona, alquileres por las nubes que no bajaran debido a la alta demanda. Si los sueldos no van en consonancia acabas pagando 500€ por compartir un piso como ya pasa en Madrid y Barcelona porque no te queda otra. Yo ahora mismo si me hiciesen una oferta de trabajo en Barcelona... tendría que pedir mucho dinero para plantearme irme, al final ley oferta y demanda.

    La mejor solución para mi es comprarme la casa donde sepa que me quiero jubilar, tengo amigos que ya lo han hecho, pero yo no se donde me quiero jubilar así que no compro. Comprarse una casa es una decisión que mal tomada te arruina económicamente hablando la vida, la gente la toma muy a la ligera.

    Por otro lado un día escuche este comentario " yo a mis hijos quiero darles el privilegio que yo tuve de tener una casa donde estan mis recuerdos de infancia no de ir cambiando año a año"

    Pues eso, cundo ya entran tambien sentimientos en las decisiones se vuelven más complciadas...

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    1. Buenas Joven Inversor, muy de acuerdo con todo lo que dices. En mi caso me pasa algo parecido, no iría a Madrid o Barcelona a trabajar, salvo una aumento muy importante de sueldo. Espero no tener que verme obligado en ningún momento. Mi Hermano vive en Madrid, en el centro y paga 550 euros sin garaje por un "piso" que no llega a los 30 metros cuadrados útiles....y dice que tiene mucha suerte....
      Saludos.

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  18. Buenas,
    En tu caso alquiler. Pero te falta una cosa que no mencionas. La palabra Hogar. Esta casa donde vivo es mía. Llevo desde 2004 en ella. Ha nacido mi hija. La he visto andar. Cuando tienes una familia estas en tu hogar. Cuando cierro la llave de la. Puerta con la calefacción encendida es mi castillo, se. Puede acabar el mundo porque yo y los míos estamos aquí, en el hogar,en casa. Dudo que esa sensación se pueda tener viviendo de alquiler ya que en cualquier momento puede dejar de ser tu casa. Hay un tema sentimental en todo esto.
    Mi casa la. Compre en 2003, ahora malvendiendola vale mínimo un 30% mas.
    Yo prefiero ser propietario y crear una vida llena de recuerdos en nuestro "castillo".
    Yo hace 20 años que trabajo en el mismo sitio y mi mujer ha ido cambiando pero siempre relativamente cerca. Nuestra hija tiene aquí sus amigos y seria un trauma irse a otro sitio, cada día que pasa estamos. Más felices aquí. A veces fantaseando decimos que no aunque nos tocasen 100 millones en la lotería, nos cambiabamos de casa... Jeje
    Saludos

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  19. Buenas Bruce, el sentimiento de hogar y "castillo" que comentas también lo sientes de alquiler. Yo llevo 6 años en mi casa actual, vivo bastante lejos de mi familia y somos bastantes independientes. Cuando nos vamos de vacaciones el mes, la sensación de vuelta a casa, es la vuelta al hogar.
    Es curioso ver, como nadie de los que tienen un piso en propiedad, si lo vendieran hoy, lo vendería por debajo del precio de compra. No me refiero a ti en concreto, pero al ver lo del 30%, me ha recordado a muchos amigos que siempre me dicen lo mismo, mi vecino lo vendió por....y siempre, siempre más que su precio de compra, aunque hayan comprado en plena burbuja y en segundamano los haya más baratos.
    Centrándonos solo en aspectos financieros y no sentimentales la decisión de comprar o vender, depende. En tu caso no te vas a mover nunca y eres muy feliz en tu casa, así que has hecho una buena inversión. En mi caso ahora que si estoy relativamente estable, me podría platear comprar.
    El tema de los hijos es clave, yo tengo una hija de 3 años, y he tenido oportunidades de mejora, pero ahora ya no estas solo, empiezan a tener sus amigas, el colegio....los hijos condicionan enormemente la movilidad. Hombre por cien millones, 600.000 euros de ahora, seguro que cambiarias de Hogar...jejeje. Saludos.

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  20. Entiendo al amigo Bruce y tambien a ti FA. No hay una decision correcta sino muchas, dependiendo de la persona, ingresos, familia, hijos etc.... Incluso para la misma persona a lo largo de su vida puede tener diferente opciones correctas.

    En mi caso no entenderia no haber comprado, en 2012, y pagado en 10 años la hipoteca de 20. En la misma ciudad donde naci y me crie a 15 minutos del trabajo, y a 5 del de mi mujer. Donde tengo la familia y los amigos

    Pero entiendo perfectamente que casa caso es completamente diferente

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    1. Buenas, en tu caso también compraría. Como dices, cada persona con sus circunstancias.
      Saludos.

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