sábado, 20 de junio de 2020

PILOTO AUTOMATICO

El año pasado en el mes de Diciembre, publicaba una entrada titulada Piloto Automático, en la que hablábamos sobre la posibilidad de ir creando una cartera pasiva de largo plazo, con aportaciones mensuales de forma sistemática a un fondo indexado, en concreto al Amundi Index World. Indexado que replica el comportamiento del mercado global. Dicha entrada terminaba como pueden leer a continuación:¿Puedes ahorrar 100 euros de tus ingresos mensuales? Si puedes, no hay excusa. Como dato para animarte a invertir, con una revalorización anual del 8% con tasas de inflación del 2%, esos 100 euros serán 68.000 euros dentro de 25 años. Y si en vez de ahorrar 100 euros, puedes ahorrar 200 euros, a 25 años la cifra será de 135.000 euros. Esos 135.000 euros en fondo de reparto al 5%, te aportarán 440 euros libres de impuestos cuando estes jubilado, no esta nada mal. 
Seguiremos aportando los próximos 18 años. Nos vemos casa seis meses, para comentaros la evolución de esta posición de Mi empresa llamada “Piloto Automático”. Creo que será bastante interesante ver la evolución los próximos años en el Blog.


Pues bien, han vuelto a pasar seis meses y toca revisión. La idea, como comenté el año pasado, es aportar 100 euros todos los meses, esté como esté el mercado. Hemos cumplido con el plan, y seguiremos cumpliendo con él hasta que mi hija cumpla los 18 años. En la siguiente imagen pueden ver las aportaciones realizadas desde la entrada en mi cartera:



Inicié posición en Febrero del 2018, y de forma sistemática, he ido aportando 100 euros todos los meses. Al cierre de los mercados este viernes y a falta de actualizar el VL de los últimos dos días, la rentabilidad acumulada desde febrero del 2018, cuando inicié la posición es del es del +10,10%.
Cada cual debe tener sus propias conclusiones y valorar si esta forma de invertir es la ideal para su perfil inversor.

Personalmente, creo que esta forma de invertir se caracteriza por:
  • Ser una forma sencilla, sin “preocuparse” del estado del mercado, ni de la evolución de posiciones individuales.
  • Tener un coste en comisiones muy bajo, en concreto para este fondo, el TER se sitúa en un 0,30%, bastante inferior a las comisiones de los fondos value, que suelen rondar el 2%.
  • Poder tener con una sola posición, tu cartera diversificada a nivel mundial.
  • A nivel psicológico nunca sufrirás una fuerte caída de forma concreta, como puedes tener si inviertes directamente en empresas.
  • No se me ocurre una forma mejor de invertir si puedes ahorrar “sólo” 100 euros mensuales, das la orden de contratación mensual y ya dentro de 18 años miras el resultado.
La “pata” de Fondos Indexados de mi cartera representa ya un 11% de Mi Empresa, e irá aumentando los próximos años. Incremente bastante las posiciones en las caídas fuertes de Marzo.
A día de hoy, la forman 4 fondos con la siguiente estrategia en cuanto a aportaciones sistemáticas:
  • Amundi World: 100 euros mensuales.
  • Amundi Emergentes: 200 euros semestrales.
  • Amundi Europa: 200 euros cuatrimestrales.
  • Amundi SP500: 200 euros cuatrimestrales.
  • Aportes extras a las anteriores, en caídas significativa del mercado en Amundi Europa y SP500.

Y Hasta aquí la entrada de este sábado, volveremos a finales de Diciembre con un “nuevo episodio” sobre la posición Piloto automático de Mi Empresa.


Saludos a todos.

6 comentarios:

juandeochpu dijo...

Interesante artículo Farmacéutico.
Una pregunta, con qué roboadvisors tienes estos fondos?
Yo empecé con Indexa a primeros de año porque es el que vi con mejores condiciones, pero me interesaría meter en otro.

Saludos

Iban dijo...

Hola!!

Ante todo, felicitarte por el blog y darte las gracias por los consejos y lo que se aprende leyéndote =)

Soy un pequeño inversor que invierte en acciones y ha empezado en enero con un indexado al MSCI world de Amundi (el mismo que tú creo). Me parece lo mejro que hay a día de hoy, simple, rentable, fácil...

Yo meto unos 300 al mes, pero sí que he metido bastante más en marzo con la gran caida. El tema es que viendo que has metido 100 al mes, he cogido el excel, he hecho el cálculo comprando 100 euros a esas fechas, y únicamente me sale casi un 5% de rentabilidad. No sé si lo que indicas del 10,10% es de todos tus indexados o solo del World, pero algo no me cuadra si es tu rentabilidad con el World...

Saludos!

JD dijo...

Buenas noches farma

Estoy interesado en abrirle un fondo indexado para mi hija, de forma similar a lo que has hecho para la tuya, ¿me podías indicar en donde lo tienes depositado, si te ha sido fácil abrirlo y si implica algún tipo de peaje fiscal al hacer la declaración?

Gracias

Juan Carlos dijo...

Buenos días EFA,

Quería agradecerte el que sigas haciendo entradas tan valiosas y que aportan tanto a la comunidad inversora.

Llevo unos días planteándome invertir en el msci world index en vez de en acciones, por todos los puntos que comentas.

¿Podrías decir un poco más sobre el fondo de reparto del 5%, cuáles has visto? Hasta ahora conocía la regla del 4%, y los de reparto tengo entendido que reparten el dividendo (dudo que lleguen al 5%).

Gracias de nuevo y un saludo!

Alfredo dijo...
Este comentario ha sido eliminado por el autor.
Alfredo dijo...

Hola puedes poner el isin de los fondos?. Son en euros?. Tienen la divisa cubierta?. Gracias