lunes, 26 de diciembre de 2016

EL DESPACHO DEL INVERSOR A LARGO PLAZO

Ni doble pantalla de ordenador último modelo, ni tarifa extra del Broker en tiempo real, ni horas y horas analizando gráficos, para invertir a largo plazo los recursos necesarios son bastante más simples. Pueden ver a continuación una foto de mi “despacho inversor”.


Desde que tuvimos una hija hace ya casi tres años, los espacios en casa exclusivos para mi se han reducido a la imagen de la entrada. Una mesa donde tengo:
  • Portátil con conexión a Internet: de lo poco imprescindible para invertir. Necesario para acceder al Broker y a la información que encontramos en la red para el análisis de empresas. En mi caso tengo un Mac, llevo con él un año y medio, y les confieso que va a ser bastante difícil que cambie.
  • Mi pequeña Biblioteca: creo que hablamos junto al ordenador de lo poco imprescindible para invertir a largo plazo. Ya sea en Papel o en formato on-line, tener una pequeña biblioteca de consulta me parece importante.
  • Bola del Mundo: completamente prescindible, es un regalo familiar que utilizo a modo de lámpara y que me gusta especialmente. Me recuerda que el mundo es demasiado grande para invertir sólo en España.
  • Psicología: sólo se consigue con el tiempo y no se compra por mucho dinero que tengas. Con el tiempo te das cuenta que es la clave para invertir bien. La clave que te permite aguantar en las grandes caídas dando al intro y ampliando posiciones, la clave que te permite no dejarte comer el coco con promesas de grandes revalorizaciones, comprando sólo calidad.
Simplemente con esto puedes montar “tu propia empresa” desde casa, todo se reduce a una conexión a internet y a un ordenador. Con esto puedes empezar, saber comprar y crear una cartera que funcione año tras año es otro tema.

Cuando me pregunta alguien: ¿Qué es lo primero que harías si quieres empezar a invertir?

Siempre contesto lo mismo, Leer y Leer lo máximo posible. Entrar a invertir sin un mínimo de formación, sólo puede llevarte a abandonar el mercado de forma precipitada para siempre. Aún leyendo todo lo que caiga en tu mano, cuando empiezas a invertir es muy probable que pierdas dinero, pero no hay nada como perder tu propio dinero para aprender a fuego las lecciones que el mercado da a los principiantes, donde yo me incluyo.
Cada año que pasa tengo la sensación de que se menos de los mercados que el año anterior. Éste último ha sido un ejemplo claro, no recuerdo una año donde se pasara tan rápido del crash a la euforia.

Esta a punto de acabarse el año 2016, un año con bastante movimiento en los mercados. El próximo viernes publicaré el cierre mensual del mes de Diciembre y empezaré mis vacaciones Navideñas en Familia.
¿Como es su despacho inversor? ¿Son de complicarse la vida o apuestan por la sencillez?


Saludos a todos.

39 comentarios:

  1. Hola, FA.

    La verdad es que no hace falta más para invertir en bolsa. Fíjate que conozco a una persona ya de una avanzada edad, y con un enorme patrimonio de inversión, que aún sigue comprando acciones por teléfono. Así que como elementos materiales poco se necesita para esta estrategia.

    Con respecto a los intangibles, como bien dices, formación y psicología: interés por aprender cada día y tener una paciencia infinita.

    Espero que disfrutes de unas buenas vacaciones navideñas en familia.

    Un saludo.

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    1. Buenas Alvaro,
      Como dices, hasta sin tener ordenador se puede hacer la compra, en ING alguna vez me he fijado y en la oficinas te facilitan hasta un ordenador.
      Respecto a los intangibles creo que solo el tiempo hace que los consigas.
      Saludos.

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  2. Totalmente de acuerdo. Yo tengo un ordenador para analizar empresas y ponerme las alarmas de entrada tras análisis tecnico, un móvil que uso para hacer compra cuando las alarmas saltan y poco más.
    En mi caso pago por el tiempo real ya que además de la cartera por dividendos hago trading a corto en una cartera independiente.
    La gente se preocupa mucho en miles de historias en vez de leer aprender y tener lo básico. Es como el que ves que va a jugar al tenis por primera vez con una raqueta de grafeno, zapatillas de 200 € y ropa de última generación. Los 1000 euros me los gasto en dar clases primero e ir con cosas más normalitas.....

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    1. Buenas Jorge Domingo,
      Pues como comentas invirtiendo a largo plazo, la sencillez es clara.
      Poco más que un ordenador.
      Saludos.

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  3. Hola Farmacéutico:

    Me recuerda bastante al mío, quizás con más papeles ya que lo uso para más cosas, pero en esencia lo mismo. Y con un Toshiba que espera el relevo del Mac que acabo de comprar y que no acaba de llegar, a ver que tal va. Todos me dicen que es una maravilla, pero teniendo en cuenta el pastón que me acabo de gastar, hasta que no lo pruebe estoy mosca. En fin, lo considero como el capricho del año y espero que rinda.

    Un saludo y próspero año nuevo.
    Gorka

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    1. Buenas Gorka,
      Yo creo que no te arrepentitas del cambio, ya no diras.
      Pero yo desde que lo tengo, cero problemas y rapidez máxima.
      Saludos.

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    2. Hola El Dividendo,

      Los accionistas de Apple aprobamos esta compra. ;) ;) ;)

      Un saludo,

      Homo Investor

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    3. A punto estuve de entrar en los 94....pero no se puede tener todo.
      Los accionistas tambien deben estar bastante contentos conmigo...jejjeje
      Saludos.

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  4. Buenos días. Ella mío se parece también mucho con una bola del mundo en miniatura;pero da la casualidad que el ordenador lo tengo estropeado y estaba pensando en cambiarlo, el problema es que no entiendo mucho sobre ellos y no sé por donde empezar a mirar.En fin un lío porque es un dinero que no quiero desaprovechar y de momento con el móvil que hoy en día son miniordenadores me apaño bastante bien. Ah los libros siempre en papel. Saludos

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    1. Buenas Aureo, la verdad es que los MAC son bastantes caros, pero si lo usas a diario puede interesarte. A mi los libros también me gustan en papel, me cuesta mucho leerlos en una tableta, de hecho no lo hago.
      Saludos.

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  5. Hola,

    Pues yo no tengo despacho propiamente dicho, utilizo el salón mientras hago alguna otra cosa, así que podéis imaginar que tengo wi-fi y portátil, poco más. Los libros en papel en otra habitación voy cogiendo lo que me hace falta, pero la mayoría son en kindle y aprovecho a leérmelos en las vacaciones y los viajes (aviones y aeropuertos son una fuente de tiempo libre increíble).

    Un saludo

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    1. Buenas IeD, yo despacho tampoco, una mesa en la esquina de una habitación donde dormimos, el resto esta acupado por cosas de mi hija,jejeje.
      La verdad que el aeropuesto y el avión siempre te da un extra de tiempo. No soy de utilizarlo demasiado en comparación con algun amigo, pero los 20 vuelos al año si que me tocan.
      Saludos.

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    1. Buenas Rafael,
      No me cambio de ING a DEGIRO porque DEGIRO:
      No es un broker español, tendría que presentar el modelo 720 y el D, no quiero complicaciones.
      No te proporcionan la información fiscal detallada, para mí este punto es clave.
      Quiero simplicidad, lo de comprar en DEGIRO para ir traspasando dinero no me convence.
      Me gusta tener gran parte del capital en un banco sistemico, lo de broker low cost no lo veo, más para el dinero ahorrado con tanto esfuerzo.
      Respecto a mi edad, soy de 1980, 36 años. En cuanto al capital prefiero reservarme la cifra, aunque te puedo decir que llevo ahorrando 10 años.
      Saludos,

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  7. Gracias a ti, por pasarte por el Blog.
    De momento estoy con ING y Self Bank. En breve creo que empezaré a operar con Ahorro.com para España.
    Saludos.

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  8. Se te olvida lo más importante! Hay que tener dinero! Sin pasta no se puede invertir! Aunque es cierto que desde poquito ya podemos empezar.

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    1. Buenas Mucho Invertir,
      jejeje, Pues si, sin dinero poco se puede hacer la verdad.
      Saludos.

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    2. Yo diría que es el único punto a tener en cuenta. Ya puedes tener toda esa biblioteca y ser un guru y tener una cartera con una revalorizaron del 100% y una RPD del 7% que si tienes una cartera de 30.000€ no te sirve de nada. Ya que una cartera de 500.000 con unas minusvalías del 10% una RPD del 3% destroza la anterior.

      Tengo visto algún usuario que lleva unas buenas plusvalías y precios de derribo en el foro de gregorio pq justo empezó la cartera con el brexit......cuando lees que tienen 10.000-15.000€ invertidos y un ahorro para invertir anual de 2000-4000€.......madre mía, se les va a hacer eterno.

      Conclusión: dinero hace dinero.

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    3. Evidentemente el dinero es clave, sino poco podremos hacer.
      Cada cual invierte en función de sus posibilidades.
      A más dinero todo es mucho más fácil.
      Saludos.

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    1. Buenas Rafael, si estoy muy de acuerdo.
      Todo en su término medio, si empiezas a invertir con 50 años sin capital inicial y 100 euros al mes, mal vamos, aunque por poco que sea siempre es mejor que nada.
      Si tienes 25 años e inviertes 1.000 euros al mes, la cosa sobre el papel pinta mucho mejor.
      Como dices es muy importante saber elegir las acciones.
      Saludos.

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    2. Ya pero serían de los padres,no?? A ver, hablamos de buscar por nuestros medios la IF o acercarnos. Si ponemos a imaginar, me imagino que me toca en la loteria 1m euros.

      En los foros especializados se ha puesto de moda esto del B&H y no es un táctica para todo el mundo por muy joven que se sea. Yo creo que si solo puedes invertir 3000€ al año, como no vivas 200 años poco vas a poder hacer. Como mucho te sacaras un mini sobre sueldo.

      Lo acabo de calcular. Con una inversion inicial de 15.000€, una RPD anual del 6% y 3000€ de dinero nuevo, aplicando el interes compuesto, al cabo de 20años tendras 744€ netos al mes. Mientras que metiendo 20.000€ de dinero nuevo te plantas en el mismo periodo en casi 1800€/mes neto. Eso al 3,5%, si pongo el 6% como en el otro caso nos vamos a los 3000€/mes.

      Para mi es el punto primordial, luego ya una vez se tiene capital para invertir, hay que hacer las cosas inteligentemente.

      Solo es mi opinión, pero si no tuviera un nivel de ahorro importante, yo no haría B&H.

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    3. Buenas Alex,
      Yo tengo una entrada en el blog, por cierto la más leída:¿ Que se puede considerar un buen sueldo?
      Si quieres vivir plenamente de tus dividendos, la realidad es que la IF financiera está al alcance de muy pocos. La entrada es un poco en la línea que plateas, si solo puedes meter a mercado 2.000 al año, es mejor asumir que difícilmente serás IF.
      Saludos.

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  10. Alex me refería a que tus padres te compraran dichas acciones.

    Te voy a poner un ejemplo para que veas que el capital inicial no es tan importante.

    Una inversión de 15k sin reinvertir dividendos ni hacer aportaciones adicionales se podrían convertir en alrededor de 1.340.000€ componiendo al 12% durante 40 años.

    Esa misma inversión podría reportarte unos 23.800€ vía dividendos con una RPD inicial de un 3'5% con un crecimiento anual del dividendo del 10%.

    No está mal. Puede que una inversión de 15k hace 40 años sea algo elevada, pero ten en cuenta que no metes un duro más en cuarenta años.

    Lo más importante es el tiempo, comprar barato y acertar con la acción; esto es complicado pero no imposible. Conozco inversores que reciben en dividendos más del 100% de su aportación inicial en determinadas acciones.

    Saludos

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    1. Rafael, te entiendo perfectamente ,pero no comparto la filosofía. Es decir, no hago cabalas hace 40 años, me centro en el presente y esos datos, sinceramente, los veo directamente imposibles de conseguir(x lo menos yo). En mi caso concreto, sin acciones heredadas, sin nada más que mi sueldo para invertir esos números que dices, pues no los veo. También ley en un foro, de un chico que su padre compro 500 acciones de Berkshire (las tipo A) en los años catapum.......pero hoy en día, no nos compramos ni un cuarto de accion de esas, por no hablar de que quien cojones en 1970 en españa, coge y compra acciones de Berkshire........seguramente solo aquel tarado xDD , no se si me entiendes por donde quiero llegar a parar. Con el escenario actual, muchas empresas que se tambalean, recortes en grandes multinacionales, crisis de todo tipo, etc etc , pues no es tan sencillo enchufar 100.000€ y ale, nos vemos dentro de 40 años.

      Todo eso, lo suplo intentando aportar 25.000€ de dinero nuevo cada año y preveyendo una RPD anual del 3,5%-4% que es algo mas coherente que pensar que entre plusvalías y dividendo obtendré un 12%.

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    2. En mi caso al final mi filosofía se centra en comprar las mejores empresas y fondos de inversión a nivel mundial cuando caen. Es decir comprar en pánico fuerte como este año en febrero y julio. Tambien ir picando en caidas puntuales de sectores o empresas como Bayer.
      Al final este mundo es muy complicado y creo sinceramente que solo el tiempo y las empresas de referencia te darán la razón.
      Saludos.

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  11. Me interesa saber qué libros tienes en tu biblioteca. Alguno lo veo en la foto, alguno es un clásico que no necesita presentación, pero hay otros que no distingo.

    ¿Podrías poner una lista?

    Muchas gracias

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    1. Buenas Jose Carlos, en la foto la verdad es que no se ven del todo bien.
      En la sección Biblioteca del Blog tienes la lista detallada, hay alguno más que en la foto. Puedes ver mi valoración perosonal de cada uno, completamente subjetiva.
      Saludos.

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    2. Gracias - no había visto el enlace de la biblioteca.

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    3. Gracias a ti, por pasarte por el Blog.
      Saludos.

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  12. Hola Farmacéutico Activo,

    Yo hay semestres que ni opero así que el ordenador me sobraría, otra cosa es que no pueda vivir sin él para muchas otras cosas, y ya de paso, miro de vez en cuando la cartera. Cada vez cada más tiempo.

    Creo que lo más importante de invertir es aplicar el sentido común, que es el menos común de los sentidos. Cuatro reglas muy básicas, de las de la abuela. Sencillez, como apuntas al final de tu correo.

    Claro, cada vez que lees más te das cuenta de tu ignorancia y de las barbaridades que has hecho. Hace unos años me veía capacitado para elegir un buena acción, ahora ni loco y lo peor de todo es que sé mucho más. Pero no lo suficiente.

    Un saludo,

    Homo Investor

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    1. Buenas, que razón llevas en tu comentario.
      La sencillez a es clave.
      Saludos.

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  13. ¿Podrías hacer una entrada con ejemplos de dividendos que hayas cobrado de empresas británicas?

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    1. Buenas Jaime, me lo apunto, estaría bien una serie de entradas sobre los dividendos fuera de España. La preparado para enero.
      Saludos.

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  14. Hola farmacéutico acaba de caer en mis manos el libro de Peter lynch:Un paso por delante de wall street me lo regalaron hace dos días.una pregunta libros de economía te gusta leer que no tengan que ver con la renta variable;si es así me gustaría recomendarte a ti y a todo aquel aficionado a la lectura él libro de ferdinand lips titulado:Las Guerras del Oro. Saludos

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    1. Buenas Áureo, muchas gracias por la aportación, me lo apunto a la lista.
      Ultimamente me estoy interesando por el aspecto psicológico del inversor, quiero hacer una recopilación sobre este tema.
      Saludos.

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  15. Hola,
    pues yo también tengo mi portátil (un toshiba por ahora aunque espero en un futuro próximo cambiar), una serie de libros y me ha hecho gracia la bola del mundo por que yo también la tengo, y en poco tiempo espero tener también pantallas para observar diferentes indices, materias primas..divisas..

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    1. Buenas Aritz, va a ser que los inversores nos parecemos, jejejej por lo de la bola del Mundo.
      Saludos.

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