sábado, 19 de enero de 2019

PILOTO AUTOMATICO: ENERO 2019

El año pasado publicaba una entrada titulada Piloto Automático, en la que hablábamos sobre la posibilidad de ir creando una cartera pasiva de largo plazo, con aportaciones mensuales de forma sistemática a un fondo indexado, en concreto al Amundi Index World. Indexado que replica el comportamiento del mercado global. Dicha entrada terminaba como pueden leer a continuación:¿Puedes ahorrar 100 euros de tus ingresos mensuales? Si puedes, no hay excusa. Como dato para animarte a invertir, con una revalorización anual del 8% con tasas de inflación del 2%, esos 100 euros serán 68.000 euros dentro de 25 años. Y si en vez de ahorrar 100 euros, puedes ahorrar 200 euros, a 25 años la cifra será de 135.000 euros. Esos 135.000 euros en fondo de reparto al 5%, te aportarán 440 euros libres de impuestos cuando estes jubilado, no esta nada mal. 
Seguiremos aportando los próximos 18 años. Nos vemos en Enero para comentaros la evolución de esta posición de Mi empresa llamada “Piloto Automático”. Creo que será bastante interesante ver la evolución los próximos años en el Blog.


Pues ha llegado Enero, y nos toca revisar la evolución de este activo de Mi Empresa. La idea, como comenté el año pasado, es aportar 100 euros todos los meses, esté como esté el mercado. Hemos cumplido con el plan, y seguiremos cumpliendo con él hasta que mi hija cumpla los 18 años. En la siguiente imagen pueden ver las aportaciones realizadas desde la entrada en mi cartera:



Inicié posición en Febrero del 2018, y de forma sistemática, he ido aportando 100 euros todos los meses. Al cierre de los mercados ayer viernes y a falta de actualizar el VL de los últimos dos días, la rentabilidad acumulada desde febrero del pasado año es del -0,5%.
Cada cual debe tener sus propias conclusiones y valorar si esta forma de invertir es la ideal para su perfil inversor.

Personalmente, creo que esta forma de invertir se caracteriza por:
  • Ser una forma sencilla, sin “preocuparse” del estado del mercado, ni de la evolución de posiciones individuales.
  • Tener un coste en comisiones muy bajo, en concreto para este fondo, el TER se sitúa en un 0,30%, bastante inferior a las comisiones de los fondos value, que suelen rondar el 2%.
  • Poder tener con una sola posición, tu cartera diversificada a nivel mundial.
  • A nivel psicológico nunca sufrirás una fuerte caída de forma concreta, como puedes tener si inviertes directamente en empresas.
  • No se me ocurre una forma mejor de invertir si puedes ahorrar “sólo” 100 euros mensuales, das la orden de contratación mensual y ya dentro de 18 años miras el resultado.
La “pata” de Fondos Indexados de mi cartera representa ya un 5%, e irá aumentando los próximos años. A día de hoy, la forman 4 fondos con la siguiente estrategia en cuanto a aportaciones sistemáticas:
  • Amundi World: 100 euros mensuales.
  • Amundi Emergentes: 200 euros semestrales.
  • Amundi Europa: 200 euros cuatrimestrales.
  • Amundi SP500: 200 euros cuatrimestrales.
  • Aportes extras a las anteriores, en caídas significativa del mercado en Amundi Europa y SP500.
Y Hasta aquí la entrada de este sábado, volveremos a principios de Julio con un “nuevo episodio” sobre la posición Piloto automático de Mi Empresa. Las coincidencias en muchos casos son desgraciadas, y este pasado jueves nos dejo el padre de la inversión en Piloto Automático, el padre de la inversión con sentido común, el padre de la inversión indexada, el padre de la inversión pasiva……D.E.P JONH BOGLE.




Saludos a todos.

31 comentarios:

  1. Yo solo tengo una duda... Qué gestora utilizas para los fondos? Gracias!

    ResponderEliminar
  2. En R4 hay una promoción por activar aportaciones peródicas. Creo que el mínimo son 200€/mes, pero quizas lo puedas ajustar y beneficiarte. Yo lo estoy valorando para activarlas en el Amundi World.
    Un saludo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Buenas, para el World permite aportar mínimo 50 euros, para los otros tres mínimo 200 euros.
      Saludos.

      Eliminar
  3. Buenos dias FA, gracias por otro artículo con gran sentido común
    Sabes si con Renta 4 se pueden contratar los amundi? Leí que no cobran custodia
    puede ser? Muchas gracias y a seguir el camino!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Buenas, si se pueden contratar, yo tengo los 4 con elles. Cobran custodia del 0,20% en el Emergentes.
      Saludos.

      Eliminar
  4. Vale acabo de leer los comentarios desde el móvil...
    Ya veo que R4 deja jejeje
    La pregunta de la custodia si que sigue en pie. Gracias por todo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Solo en el Emergentes, custodia del 0,20%.
      Saludos.

      Eliminar
    2. Miguel, El amundi emergentes, tiene desde ahora comision custodia en renta4. Los otros fondos amundi no. Pero en BNP Paribas PI,ningun amundi indexado tiene custodia a dia de hoy.

      Eliminar
    3. Tengo que plantearme lo de BNP, pero es que ya no quiero abrir más cuentas....jejejje
      Saludos.

      Eliminar
  5. Farmaceutico, Excelente forma de usar los fondos indexados, y lo de las aportaciones extra es muy bueno, para darle un plus de rentabilidad.
    Yo uso exactamente la misma estrategia para la parte de indexados de mi cartera, pero con aportaciones trimestrales, intercaladas, invirtiendo todos los meses en al menos dos de ellos. Ademas tengo fondos de renta fija a corto, para tener la liquidez suficiente y rebalancear si caen los de renta variable. Uso Renta4 y BNP.
    Un saludo
    Antonio

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. La parte psicológica de los indexados es lo que más me gusta. Si cae metes mas, si sube lo planeado, siempre contento.
      Aproveche diciembre y enero para aportaciones extra en Europa y SP500.
      Abrazo Antonio.

      Eliminar
  6. Exacto, es lo mejor. También aporté extra en esos meses, en los indexados y en los value: Cobas Seleccion, Magallanes y True Value. Nueva gasolina para que no se quejen los gestores de que ante caidas la gente haga reembolsos.
    Saludos

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Yo en los value esta vez no aporte, no se puede todo. Pero tocará en breve.
      Lo importante que la rueda no pare de girar.
      Saludos.

      Eliminar
  7. "No se me ocurre una forma mejor de invertir"
    Bueno, esto es lo que decía Buffet de la estrategia de Bogle pero el cuco de Buffet nunca ha invertido así. Los cementerios de las ideas están llenos de mejores-formas-de-invertir. La virtualidad de la estrategia indexada reside simplemente que no puede ser una inversión que lo haga peor que el mercado porque al ser simplemente una ponderación mundial, estarás en la media. Es decir, compras el estar en la media. Si la bolsa mundial en los próximos 20 años la emprende "a la japonesa" vas a estar jodido pero no más jodido que otros. Después de todo, tendrás el consuelo del "mal de muchos". Con la estrategia indexada no vas a cometer errores, como tampoco cometería errores una persona que en 20 años se metiera en una vitrina y no saliera de ahí: ningún riesgo de morir atropellado, de que te estafen, de que hagan perder el tiempo. Pero en la inversión indexada siempre te quedarás en la media. Lo que etimológicamente está emparentado con "mediano" y con "mediocre".

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Buenos Ibo, cada uno debe saber que hacer con su dinero, pero el mercado y la bolsa es dura, y la realidad es que es muy complicado superar al mercado. Las redes sociales están llenas de humo, pero la realidad es que por ejemplo en España, solo el 11% de los fondos superan al índice. En usa el índice también está por encima de la media de los fondos. Así que creo que lo de mediocre no es muy acertado. No hay nada menos mediocre que reconocer que no puedes superar a un índice.
      Saludos.

      Eliminar
  8. Por cierto que opinas de Vanguard. No te dejaban contratarlo?
    O prefieres Amundi.
    Un saludo :)

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Buenas, Vanguard muy bien.
      Pero 100.000 euros mínimo de contratación y hasta donde se, BNP que te permitía contratar menos cantidad, cobra custodia.
      Saludos.

      Eliminar
  9. Yo le doy una vuelta de tuerca al piloto automatico, en grafico diario le aplico la MM de 100 periodos, si el dia 1 el msci world esta por encima de la media invierto X, si esta por debajo invierto 2X, asi me aseguro ir invirtiendo mas en las bajadas...

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Buenas, eso ya es piloto automático en grado experto...jejejje.
      Un abrazo.

      Eliminar
  10. Buenas.

    700 euros al mes sólo en este tipo de fondos ya es una inversión muy importante. Si a eso le sumas lo invertido en empresas varias, la inversión no debe bajar de 1.000 e/mes.

    Difícil llegar a ello.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Sólo invierte 100€/mes en el Amundi World.

      Eliminar
    2. Buenas, no son 700 euros mensuales. Y en Amundi World, como dicen invierto 100 euros mensuales.
      Saludos.

      Eliminar
  11. Una pregunta - ¿esa hucha para tu hija no sería mejor que estuviera a nombre de tu hija? Lo digo por el impuesto de donaciones, que hoy está bonificado en la Comunidad de Madrid, pero quién sabe en unos años.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Es opinión personal, pero en mi caso no pondré nada a nombre de mi hija hasta que no vea que tiene la cabeza lo suficientemente amueblada para gestionar dinero. El impuesto de donaciones a tantos años vista....a saber...
      Saludos.

      Eliminar
  12. Tengo una duda que me corroe. Dices:
    "con una revalorización anual del 8% con tasas de inflación del 2%, esos 100 euros serán 68.000 euros dentro de 25 años. Y si en vez de ahorrar 100 euros, puedes ahorrar 200 euros, a 25 años la cifra será de 135.000 euros"

    Es decir, si aportas el doble (200 EUR en lugar de 100) obtienes el doble (135.000 EUR en lugar de 68.000). Vengo de una carrera de letras y no tengo ni idea de números (aunque intento aprender), tenía entendido que si aportamos el doble, a largo plazo y gracias al interés compuesto deberíamos recibir más del doble, no?

    Perdón por mi ignorancia, veo que tus seguidores son muy pro.

    Gracias!

    ResponderEliminar
  13. Hola farmacéutico, como siempre genial entrada. Usas fondos que den dividenos? Que opinas al respecto?

    Saludos!

    ResponderEliminar
  14. Buenas, tengo 23 años y estoy empezando a interesarme por el tema de la inversión. He empezado comprando varios fondos indexados (Amundi) y algún otro fondo, en Bankinter. Me gustaría saber que broker/banco utilizas para comprar las acciones, y cuáles serían las primeras compras de acciones o ETFs que realizarias en la situación actual?

    ResponderEliminar
  15. Hola Farma.
    Por que no los tienes a los Fondos en Self Bank junto a tu cartera? por la diversidad o comisiones?
    Saludos

    ResponderEliminar

Dejen su comentario