sábado, 11 de agosto de 2018

PILOTO AUTOMÁTICO ACTIVADO

¿Eres de los que no tienes tiempo para invertir? ¿Eres de los que no te interesa el mundo de las inversiones, pero te gustaría tener unos ahorros que crezcan? ¿Te aburre el mundo de las finanzas, pero en el fondo sabes que en el futuro debes tener un plan B? ¿Te puedes permitir invertir 100 euros al mes y olvidarte de ellos los próximos 18 años? 


Hace unos meses, siete en concreto, realicé una entrada sobre los Fondos Indexados en la que os comenté que había abierto posición en el fondo Amundi Index MSCI World, el cual replica el comportamiento del Bechmark con el que se comparan muchos Fondos de Inversión. Lo bueno de este fondo es que te permite con una sola posición, estar presente en todos los mercados Mundiales.
Mi idea es aportar 100 euros mensuales de forma automática, esté como esté el mercado. Eso es lo que he hecho estos últimos 8 meses y seguiré haciéndolo los próximos 18 años. Me gustaría en esta entrada y cada semestre comentaros la evolución del mismo. ¿Vamos a ello?



En la imagen anterior pueden ver mis aportaciones al fondo de forma sistemática los primeros días de cada mes. Tengo la orden activada en Renta 4 para aportar 100 euros mensuales de forma indefinida. Podemos ver que he aportado 800 euros, el primer mes abrí la posición con 200 euros y deje puesta la orden de 100 euros para los meses posteriores.
Aunque es pronto para sacar conclusiones creo que hay varias cosas que podemos comentar:
  • Es una forma sencilla de invertir, sin preocuparse del estado del mercado, ni la evolución de posiciones individuales.
  • El coste de las comisiones es muy bajo, en concreto para este fondo, el TER se sitúa en un 0,30%, bastante inferior a las comisiones de los fondos value, que suelen rondar el 2%.
  • Con una sola posición tu cartera esta diversificada a nivel mundial, como pueden ver en la siguiente imagen.
  • Es una posición con la que siempre estas contento a nivel psicológico (hablo a nivel personal), si el mercado cae, contento porque aportas todos los meses, si el mercado sube contento porque estas dentro.
Para estos primeros 8 meses de inversión en modo piloto automático la rentabilidad se sitúa en el 8,05%.

¿Puedes ahorrar 100 euros mensuales de tus ingresos mensuales? Si puedes, no hay excusa. Como dato para animarte a invertir, con una revalorización anual del 8% con tasas de inflación del 2%, esos 100 euros serán 68.000 euros dentro de 25 años. Y si en vez de ahorrar 100 euros, puedes ahorrar 200 euros, a 25 años la cifra será de 135.000 euros. Esos 135.000 euros en fondo de reparto al 5%, te aportarán 440 euros libres de impuestos cuando estes jubilado, no esta nada mal. 

Seguiremos aportando los próximos 18 años. Nos vemos en Enero para comentaros la evolución de esta posición de Mi empresa llamada “Piloto Automático”. Creo que será bastante interesante ver la evolución los próximos años en el Blog.


Saludos a todos.

29 comentarios:

  1. Muy buenas. Cómo has hecho los cálculos del dinero al cabo de 25 años? A mí no me han salido las mismas cifras que a ti.
    Saludos y felicidades por el blog!

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    1. Hola Ferran! En internet hay una página que utilizo moneychimp.com con calculadora de interés compuesto entre otras donde colocando una aportación inicial de 100e mas 1200e anuales a 25 años al 6% anual (le quitamos el 2% medio anual de inflación al 8% supuesto) me sale que finalizaríamos el plan con 70.216e. Gracias por la entrada FA me he sentido muy identificado porqué este mes he iniciado esta posición con idéntica estrategia. A mí además me gustaría añadir un indexado a emergentes en octubre haste el fin de los días. Gracias

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    2. Buenas, yo utilicé una calculadora para el dato. Si son 70.216 euros mejor...jejeje.
      Creo que es una buena estrategia para tener como que no quiere la cosa muchos años.
      Saludos.

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    3. Gracias Ferran, me alegra que te guste el Blog.
      Un abrazo.

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    4. Gracias por la web, es muy buena!
      Gracias a ti EFA por todo lo que compartes, me has ayudado muchísimas veces con tus artículos.
      Un abrazo

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  2. Hola FA, Interesante y sencilla idea.
    Aunque me surgen un par de cuestiones:
    Seguirías aportando lo mismo ante un SP500 en fase bajista?
    Y, como es que nunca se ve en la foto la aportación de 100€ (siempre te restan unos céntimos) ?
    Por cierto, un placer leerte.

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    1. Buenas, gracias por tus palabras.
      Entiendo que esos céntimos son la pequeña comisión.
      Respecto a los 100 euros en fase bajista, si claro, siempre esté como esté el mercado.
      Saludos.

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  3. Me parece un forma de ahorro e inversión sencilla y al alcance de casi todos los bolsillos.
    Pero tras 25 años cual sera la inflación acumulada?
    Lo del fondo de reparto no lo entiendo , se supone que estos fondos no reparten nada no?
    No hay futuro para nuestras pensiones no nos equivoquemos, asi que cualquier ingreso que tengamos sera bueno .
    Veo que los tienes en renta 4 y que no cobran comisión alguna si solo mantienes los fondos no?
    Como fondos solo tengo dos de covas el internacional y el selección y estoy muy decepcionado con ellos.
    Para pagar comision por rentabilidad negativa, ya lo puedo hacer yo mismo, se me da muy bien

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    1. Buenas, el cálculo final tiene en cuenta la inflación anual del 2%.
      Lo de reparte es si pasados 25 años y llegando a la jubilación pasas los 137.000 euros a un fondo de reparto del 5%.
      Para no tener comisión debes pasar 200 euros al mes a su cuenta, es lo que yo hago.
      Respecto a Cobas, personalmente creo que sería más momento de aportar que de vender.
      Un saludo.

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  4. Hola FA, te sigo gracias a Gorka ElDividendo desde hace unos meses. Me gusta tu cartera de acciones, pero durante estas vacaciones mi lectura fue sobre precisamente los fondos indexados a largo plazo. Yo también estoy haciendo aportaciones periódicas mensuales a R4 pero para FI True Value, también con vistas a la jubilación y tengo la idea de hacer tambíén lo mismo con Fondos Indexados. Veo que tienes 3 Amundi, entiendes que es mejor opción diversificar también en varios indexados, como inversión sin preocupación y de forma sistemática, es mucho menor desgaste que buscar el momento ideal de entrada en acciones directamente. Gracias por todos los artículos. Saludos

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    1. Buenas David.
      En la entrada de hoy quería hablar sobre la sencillez máxima. Contratar el Amundi World y olvidarse de todo.
      En próximas entradas hablaré con más detalle sobre mi cartera Indexada. El world lleva mucho peso en USA, y comprar algo de emergentes y Europa cada cierto tiempo, puede ser buen complemento.
      saludos.

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  5. Se puede contratar el fondo Amundi Wold directamente a través de su web, o es necesario ser cliente de Renta 4 ?, Gracias por tu interesante aportación. Yo tengo mis 4 perras ahorradas en fondos de Cobas, el internacional y el concentrados y pierdo hasta la camisa.
    Saludos

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    1. Buenas, lo puedes hacer todo a través de la web, pero debes ser cliente. Yo me di de alta en una oficina y al día siguiente lo contraté.
      Saludos.

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    2. Tienes el cobas concentrados? Qué valiente y vaya hucha tienes. Tú puedes ver la cartera de ese fondo? No aparece ni en la cnmv.
      Cobas remontará.

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    3. Yo la verdad es que no sabía que Cobas tenía un fondo concentrado, primera noticia.
      Saludos.

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    1. Buenas, si, lo acabo de ver. Mucha tela....
      Saludos.

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    2. El fondo concentrado lleva las 17 mayores posiciones del fondo cobas selección o cartera modelo de Cobas. A mí modesta persona que no es Botín y tengo invertido el mínimo para pasar el corte, no le dan más información que la institucional que sale publicada. El fondo que funciona como un hedge fund, puede llevar apalancamiento de hasta el 100 % con inversis y la ventana de liquidez para reembolsos o suscripciones es mensual.SALUDOS

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    3. Buenas, pues con ese importe mínimo de inversión, la información creo que debería ser más detallada y personalizada.
      Saludos.

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  7. Buenas tardes,
    Si me permites la pregunta, qué tal funciona la operativa de fondos en Renta 4? Permite realizar suscripciones periódicas a los fondos? Yo actualmente tengo cuenta en BNP. La abrí en un primer momento para utilizar los indexados de Vanguard pero entre la nueva comisión que aplican a las clases no limpias, que no me convence la operativa (tardan 3 días en traspasar el dinero de la cuenta activa a la cuenta de fondos para realizar suscripciones, no como Self Bank que es al momento), la web es un poco "antigua" y que, además, los fondos que tengo son de Renta 4 (Pegasus y True Value) y el European de Magallanes que creo en Renta 4 se podría contratar el clon luxemburgués que vendría a ser lo mismo, estoy pensando seriamente el cambiarme a Renta 4.
    Además en Renta 4 he visto que también se podrían contratar los indexados de Amundi que harían prácticamente lo mismo que los Vanguard, con aportaciones bastante asequibles (200 € la primera y 50 € las siguientes).
    Por eso me gustaría saber tu opinión como usuario: estás contento con ellos? Es una web eficaz y ágil? comisiones creo que no hay si solo tienes fondos...
    Muchas gracias

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    1. Buenas, como usuario te digo, es la mejor plataforma que utilizado nunca.
      He trabajado con BANKINTER, ING, SELF BANK.
      SALUDOS.

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    2. Muchísimas gracias por tu respuesta, es de gran ayuda la opinión de otros usuarios en estes casos (al menos para mí). Un saludo y enhorabuena por el blog

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  8. Yo soy fan total de los fondos índice, por mi tendría el 90% de mis ahorros ahí. El piloto automático fue la clave para mi para iniciar este camino!
    Actualmente tenemos el 50% de la cartera en fondos índice (a través de BNP y SelfBank) y el resto en fondos valor (Mr Lyn es un gran defensor) pero con el tiempo cada vez iremos más hacia fondos índice.

    Que bueno tenerte de vuelta por aquí, me encantan tus posts!

    Un saludo,
    Mrs Lyn

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    1. A mí cada vez me gustan más, la verdad. A nivel psicológico son excepcionales.
      Un abrazo.

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  9. Buenas, me encanta tu blog. Estoy empezando a investigar esto de los fondos y por ahora los fondos índice son los que más me convencen para hacer aportaciones periódicas, como comentas en el artículo. Tengo cuenta en Selfbank, por lo que me interesan los Amundi por las bajas comisiones.
    Para hacer aportaciones puntuales veo que hay más opciones en los ETF (veo que se pueden contratar Vanguard). Aunque aun no tengo claro las diferencias con los fondos, me gustaría algún ETF que repartiera dividendos (como el BIG VIG) para poder recibir efectivo para cubrir algunos gastos. Me gustaría saber tu opinión sobre dichos ETF.
    Un saludo,

    @gapeando


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    1. Buenas, para entenderlo bien, los ETFs son a todos los niveles como acciones. Cotizan en tiempo real, no puedes traspasarlos, pagas custodia en los brokers....para muy largo plazo yo me encuentro mas a gusto con los Fondos.

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    2. El VIG es un ETF excepcional.
      Un abrazo.

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  10. Yo tengo el MSCI World y el SP500, poniendo 50€ al mes en cada uno y sin rebalancear. El propio devenir del SP500 hace que sea muchísimo más rentable a largo plazo. Quizás algún día esto cambie, o no. Lo veremos en 18 años...

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  11. Hola Farmaceutico, ¡enhorabuena por tu blog! Es muy interesante
    Una pregunta, respecto a los fondos de reparto que comentas en los comentarios, ¿tienes alguno echado el ojo?
    Un saludo y gracias

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